1. O que é o seguro de vida e como ele funciona?
O seguro de vida é uma proteção financeira contratada entre o segurado e a seguradora. Seu principal objetivo é oferecer suporte financeiro aos beneficiários ou ao próprio segurado em situações previstas na apólice, como falecimento, invalidez ou diagnóstico de doenças graves. Funciona assim:
- O segurado escolhe um plano com coberturas que atendam às suas necessidades e paga um valor periódico (mensal ou anual);
- Se ocorrer um evento coberto, como falecimento ou invalidez, a seguradora paga a indenização ao segurado ou aos beneficiários indicados;
- Além da indenização, alguns seguros também oferecem benefícios em vida, como cobertura para doenças graves, assistência funeral e serviços como Pronto Atendimento Virtual Einstein.
2. Quem pode contratar um seguro de vida?
Qualquer pessoa pode contratar um seguro de vida, assim como um seguro de carro ou imóvel. Existem diferentes planos que se ajustam às necessidades de cada um, garantindo proteção financeira tanto para o segurado quanto para sua família.
3. Quem recebe a indenização do seguro de vida?
A indenização é paga para os beneficiários escolhidos pelo segurado no momento da contratação ou em alterações feitas posteriormente.
Se não houver beneficiários indicados, o valor será pago para os herdeiros legais.
Se o segurado não tiver cônjuge nem herdeiros diretos, a indenização pode ser destinada a quem comprovar que dependia financeiramente dele.
Já nas coberturas para Invalidez, Diagnóstico de Câncer e Doenças Graves, o próprio segurado recebe o valor. Em casos de reembolso de despesas, o segurado também receberá os valores devidos, conforme as condições contratadas.
4. O seguro de vida cobre apenas falecimento?
Não. Embora a principal proteção do seguro de vida seja a indenização em caso de falecimento, existem outras coberturas que podem ser incluídas no plano, como:
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
- Invalidez Funcional Permanente Total por Doença;
- Doenças Graves;
- Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas;
- Diária por Incapacidade Temporária por Doença ou Acidente.
Muitas seguradoras, como a Allianz, também oferecem benefícios adicionais, como Assistência Funeral, Pronto Atendimento Virtual Einstein e Descontos em Medicamentos.
5. O seguro de vida tem carência?
Sim, algumas coberturas do seguro de vida possuem período de carência, ou seja, um tempo mínimo entre a contratação e a possibilidade de uso da proteção. Durante esse período, o segurado e seus beneficiários não têm direito à indenização para determinados eventos.
Confira os prazos de carência aplicáveis no Seguro Vida Individual Allianz:
- Morte: 2 anos para casos de suicídio (90 dias para morte por COVID-19);
- Indenização Especial por Morte Acidental: sem carência, exceto suicídio (2 anos);
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente: sem carência, exceto suicídio (2 anos);
- Invalidez Funcional Permanente Total por Doença: sem carência;
- Diária por Incapacidade Temporária por Doença ou Acidente: 60 a 180 dias, dependendo da doença;
- Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas: 2 anos para suicídio;
- Diagnóstico de Câncer: 120 dias, a partir da data de início de vigência;
- Doenças Graves: 90 (noventa) dias, a partir da data de início de vigência.
Para acidentes pessoais (exceto suicídio), a cobertura é imediata, sem carência.
6. Posso alterar os beneficiários depois de contratar o seguro?
Sim. O segurado pode mudar ou incluir beneficiários quando desejar, desde que comunique a seguradora. A alteração será válida se registrada antes do pagamento da indenização.
Se não houver comunicação oficial sobre a mudança, será considerada a última indicação registrada.
7. O que é franquia e prêmio no seguro de vida?
Entenda o significado desses dois termos comuns em seguros:
Franquia
É o período ou valor que o segurado precisa assumir antes de começar a receber a indenização. No caso das diárias por incapacidade temporária, por exemplo, o pagamento só começa após 10 dias de afastamento por doença ou 7 dias por acidente. Durante esse período, o segurado não tem direito às diárias.
Prêmio
É o valor pago pelo segurado para manter o seguro ativo. Esse pagamento pode ser feito de forma única ou parcelada, conforme definido na apólice. O segurado precisa manter o pagamento em dia para garantir a cobertura do seguro.
8. O seguro de vida entra em inventário?
Não. Diferente de bens como imóveis e investimentos, o seguro de vida não entra no inventário e não segue as regras da herança. Isso significa que a indenização é paga diretamente aos beneficiários, sem burocracia, custos adicionais ou demora no recebimento.
Essa característica faz do seguro de vida uma excelente opção para garantir suporte financeiro imediato à família, sem que o dinheiro fique preso em processos judiciais.
9. Quais fatores influenciam no valor do seguro?
O preço do seguro de vida varia conforme alguns fatores, como:
- Idade do segurado: quanto mais jovem, menor o custo do seguro;
- Histórico de saúde: doenças preexistentes podem aumentar o valor do plano;
- Estilo de vida: fumantes e pessoas com profissões de risco costumam pagar um valor maior;
- Coberturas escolhidas: quanto mais completa a apólice, maior será o valor do seguro.
Apesar dessas variações, há planos acessíveis para diferentes perfis e orçamentos.
10. Qual a diferença entre seguro de vida individual e seguro de vida empresarial?
Entenda a diferença entre as duas modalidades:
- Seguro de vida individual: contratado por uma pessoa física para proteger a si mesmo ou a seus beneficiários. Pode ser personalizado de acordo com suas necessidades;
- Seguro de vida empresarial: oferecido por empresas como um benefício para seus funcionários. Normalmente tem um custo mais baixo, mas as coberturas podem ser limitadas.
Quem possui um seguro de vida empresarial pode complementar sua proteção com um seguro individual, garantindo coberturas adicionais.
