Seguro de Acidentes Pessoais: o que é e como funciona

Imprevistos como um tombo inesperado ou um acidente de trânsito podem acontecer a qualquer momento. Por isso, contar com o seguro de acidentes pessoais é a solução ideal para ter apoio para você e sua família.

Muitas pessoas confundem o seguro de acidentes pessoais com o seguro de vida. Embora ambos tenham o objetivo de oferecer proteção financeira, eles funcionam de maneiras diferentes e atendem a necessidades específicas. Entender essas diferenças é essencial para fazer uma escolha consciente e adequada ao seu momento de vida.

Hoje vamos explicar o que é o seguro de acidentes pessoais, como ele funciona na prática, quais são as coberturas disponíveis e quem realmente pode se beneficiar desse tipo de proteção. Continue a leitura e tire todas suas dúvidas!

O que é o seguro de acidentes pessoais?

O seguro de acidentes pessoais é uma modalidade de seguro com o objetivo de garantir o pagamento de uma indenização ou reembolso, conforme as coberturas contratadas, quando ocorre um evento classificado como acidente pessoal. Considera-se acidente pessoal todo evento que:

● Tenha data definida e seja claramente identificável;

● Aconteça de forma repentina, súbita e involuntária;

● Seja causado por um fator externo;

● provoque lesão física no segurado;

● resulte, de maneira direta e independente de outras causas, em:

○ morte acidental;

○ invalidez permanente total ou parcial;

○ incapacidade temporária;

○ necessidade de tratamento médico, hospitalar ou odontológico.

Homem tropeçando em fio na sala de casa e sofrendo um acidente

O que o seguro de acidentes pessoais não cobre?

O seguro de acidentes pessoais não cobre doenças ou causas naturais. Situações como enfermidades, condições preexistentes ou problemas de saúde que não estejam diretamente relacionados a um acidente estão fora do escopo dessa modalidade de seguro.

Ou seja, trata-se de uma proteção exclusivamente voltada para eventos acidentais, o que diferencia esse produto de outras soluções do mercado, como o seguro de vida tradicional.

Como funciona a cobertura em caso de acidente?

Após a contratação e durante a vigência da apólice, caso ocorra um acidente coberto, o segurado ou seus beneficiários têm direito ao recebimento de uma indenização ou reembolso, respeitando os limites e condições definidos no contrato.

Indenização ao segurado ou aos beneficiários

Quando um sinistro acontece, a Allianz realiza o pagamento da indenização de acordo com o tipo de cobertura contratada. Esse valor é limitado ao capital segurado, que é definido no momento da contratação e consta na apólice.

Dependendo da situação, o beneficiário pode ser o próprio segurado, nos casos de invalidez, despesas médicas ou incapacidade temporária, ou os beneficiários indicados na apólice, no caso de morte acidental.

Principais tipos de cobertura

O seguro de acidentes pessoais da Allianz conta com coberturas básicas obrigatórias e coberturas adicionais, que podem ser contratadas conforme a necessidade do segurado.

Coberturas básicas

● Morte Acidental (MA): garante o pagamento do capital segurado aos beneficiários em caso de falecimento do segurado decorrente exclusivamente de um acidente pessoal coberto.

● Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA): oferece indenização ao segurado quando o acidente resulta na perda total ou parcial, definitiva, da função de um membro ou órgão, conforme critérios e percentuais definidos em tabela prevista na apólice.

Coberturas adicionais

● Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMH-O): garante o reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas realizadas para o tratamento decorrente de um acidente coberto, desde que o atendimento seja iniciado dentro do prazo contratual.

● Diárias por Incapacidade Temporária por Acidente (DIT): prevê o pagamento de diárias ao segurado durante o período em que ele estiver temporariamente impossibilitado de exercer sua atividade profissional em razão de um acidente coberto, conforme as condições do contrato.

Quem deve considerar contratar um seguro de acidentes pessoais?

O seguro de acidentes pessoais é uma solução versátil e acessível, indicada para diversos perfis. Ele é especialmente relevante para quem busca um primeiro nível de proteção individual ou deseja complementar outras formas de seguro. Entre os principais públicos que podem se beneficiar desse tipo de seguro estão:

● Trabalhadores autônomos e profissionais liberais;

● Estudantes;

● Pessoas que não possuem seguro de vida;

● Profissionais que dependem diretamente da capacidade física para exercer sua atividade.

Qual a diferença entre seguro de vida e seguro de acidentes pessoais?

O seguro de vida costuma oferecer uma proteção mais ampla, incluindo o falecimento por qualquer causa e, em muitos casos, coberturas adicionais relacionadas a doenças. Já o seguro de acidentes pessoais cobre exclusivamente eventos decorrentes de acidentes, conforme definição contratual.

Por isso, é fundamental avaliar seu estilo de vida, sua profissão, seu grau de exposição a riscos e suas necessidades antes de escolher a solução mais adequada. Em muitos casos, os dois seguros podem atuar de forma complementar.

Garanta mais segurança no dia a dia

O Seguro de Acidentes Pessoais Individual é uma excelente alternativa para quem busca proteção financeira diante de situações inesperadas que envolvem acidentes. A Allianz oferece soluções sob medida com coberturas personalizadas para diferentes perfis. Além disso, o segurado pode contar com diferenciais que ampliam o cuidado com a saúde e o bem-estar, como:

● Segunda Opinião Médica Internacional: serviço de consultoria médica destinado a pacientes previamente diagnosticados, que permite acesso rápido a opiniões de profissionais médicos altamente qualificados, com especialização no tipo de enfermidade apresentada;

● Assistência Nutricional: serviço que oferece orientações e informações alimentares prestadas por nutricionistas capacitados, com o objetivo de auxiliar o segurado a cultivar uma vida mais saudável e promover a saúde;

● Descontos em medicamentos: benefícios que podem auxiliar na economia com a compra de medicamentos, conforme condições e disponibilidades do produto.

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O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Processo SUSEP nº15414.001289/2007-74.

Seguro de Acidentes Pessoais: o que é, como funciona e quem realmente precisa dele